上海证大集团董事长涉嫌非法吸收存款被立案19天

9月1日，上海市公安局浦东分局发布公告，对上海证大文化创意发展有限公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，逮捕戴某康、戴某新等41名犯罪嫌疑人。自首者已被依法起诉。 采取刑事强制措施，扣押相关涉案资产。

记者证实，上述戴某康就是证大集团董事长戴志康。 然而，不久前，戴志康致信全体员工表示，“平台的撮合索赔真实，不存在自筹资金”。 但根据公安部门的公告，戴志康自首的主要原因是其在公司经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法违规行为，无法再支付款项。 。

9月2日，第一财经记者来到证大“寻宝”平台总部及证大金融贷后处理部相关部门，询问公司运营情况。 总部相关负责人告诉记者，目前由戴伟新负责工作，其他信息以公告为准。 贷后部门负责人表示，目前贷后催收工作仍在正常进行。

那么，戴志康是如何这么快就跌落神坛的呢？ 所谓的资金池是如何形成的？

从辞职到立案19天

据悉，戴某康和戴某新分别是证大集团董事长戴志康和上海证大金融信息服务有限公司总裁戴伟新的侄子。 上海市公安局公告显示，证大在未取得国家相关金融资质牌照的情况下，利用旗下“老财宝”网上理财平台（上海证大艾特金融信息服务有限公司）在线下进行“证大财富”。 该理财店（上海证大拇指财富管理有限公司）非法吸收不特定公众存款。 目前案件正在进一步调查中。

然而，戴志康从兑现承诺到自首，只用了19天。

此前8月12日，上海证大集团旗下P2P网贷平台老财宝在其官网发布公告称，因老财宝存管合作伙伴华瑞银行自身业务调整，华瑞银行单方面2019年8月13日决定退出托管合作，即日起终止。 发展新的托管合作需要时间。 在缺乏托管的情况下，基于合规要求，老财宝平台将停止新增业务。

同日，老财宝旗下资产管理公司上海证带投资咨询有限公司（以下简称“证带投资咨询”）表示，根据政府监管要求，将裁减全部员工。 据老财宝相关负责人此前向记者介绍，证大金服集团旗下证大投资咨询是老财宝的资产端分流合作伙伴，向老财宝推荐借款人信息。

当时，记者来到证大投资咨询办公室。 办公室里到处都贴着指向人力资源部的箭头。 内部员工告诉记者，事件发生得很突然，员工是上午才通过公司邮件得知此事的。 业务暂停和后续还款将取决于监管部门的决定。 他还表示，利息大概率无法收回，本金可能收回80%至90%。

8月16日，老财宝发布公告称，平台成立健康退出专项工作小组，集团成立支持工作小组。 戴志康在公开信中还表示，一些贷款人希望自己或集团立即拿出数十亿元现金来代表借款人为大家还款，但证大并没有能力在短时间内做到这一点。时间。

戴志康还表示，证大确实正在考虑对那些因借款人严重逾期而最终收到较少还款的贷款人提供一定的补偿。 过去10年，普惠金融业务一直是集团的重点发展方向。 证大一直坚持投资打造领先平台。 但由于此次退出，这项投资给集团造成了沉重的压力。

此外，除了普惠金融业务外，集团还有一些其他产业。 这些产业的经营和发展，维持集团的正常运转，还需要一段时间。 只有这样，集团才能为平台的良性退出提供持续的保障。

戴志康还表示，证大下一步的工作重点肯定会放在债务资产的还款管理和清收上，但资产处置和回收也需要一定的时间。 据老财宝官网显示，截至2019年7月末，老财宝累计交易金额296.38亿元，当期贷款余额49.96亿元。

超级贷款人和资本池

那么，老财宝和证大财富目前的还款情况如何呢？ 记者联系了证大财富和老财宝的贷款方。 贷方表示，这两个项目原定的还款日期是每月1号和16号。 由于停业和裁员，还款日期推迟了5天。 目前，其借给证大财富的资金金额（贷款期限为1年）为9月份到期的60万元，目前已收回约1.3万元。 目前，网上寻宝的36万元已追回。 1000多元。 还称，有的贷方只收回了几元甚至更少。

记者从贷款人提供的证大财富《个人借贷咨询服务协议》获悉，该合同的乙方（咨询服务商）为上海证大拇指财富管理有限公司，丙方（风险管理人）为上海证大投资咨询有限公司乙方为贷款人提供投资咨询、财务规划、投资管理等服务，丙方为贷款人提供借款人推荐、风险管理和贷后管理服务。

值得注意的是，合同所附的债权转让及转让协议显示，转让人（原债权人）为戴伟新。 付款确认函还注明收款人为戴伟信。 债券基本信息包括130家贷方的债券。 还款期限均为36个月。 剩余还款月数各不相同。 债券年收益率预计在10%至12.2%之间。

这种借贷模式被称为“超级贷方”模式。 2017年12月，监管部门将“超级贷”模式列入黑名单。 根据《关于开展P2P网贷风险专项整治验收工作的通知》，在债权转让方面，“超级贷人”模式被视为违规，该模式产生的违规存量必须归档前必须清除。

老财宝此前向记者表示，超级贷模式的“红信宝”产品已于2018年12月13日全部解决，目前平台产品全部合规。 不过，上述投资者提供的证大理财产品名为“证大月收益”，并不属于同一系列。 同时，根据合同，此类非定期资金借贷产品还包括“证贷丰年”和“证贷月定投”。 “目前这些产品的借贷模式和还款状况仍不清楚。

业内人士告诉记者，这样的借贷模式很容易滋生欺诈和挪用资金的情况。 例如，贷款人与贷款人之间存在关系或者利益关系的，可以共同虚构债权。 对于贷方来说，没有办法核实。 债务置换完成后，获得的资金可以在两者之间进行分配，然后用于资本运作或投资。 在这种情况下，如果投资成功，你可以赚取大量利润； 如果投资失败，您将面临资金缺口。

此外，记者还发现，债权信息中，全部130项转让债权的价值与应支付的对价金额相同。 事实上，上述业内人士表示，随着还款期数的不同、利率的不同，相应的考虑也会发生变化。 一般来说，只有在第0期，即贷款首次发放时，债权的价值与支付的对价相同。

金融崩溃，证大何去何从？

在业内，戴志康的名气源于他的资本运作，甚至还与地产大亨打过官司。 2010年2月，总资产净值仅30亿元的上海证大上演“蛇吞象”，以92.2亿元夺得本土王者。 但由于资金不足，上海证大的戴志康不得不寻找“外援”。

2010年4月，上海证大宣布，上海证大与复地集团（复星国际）、杭州绿城地产、上海盘石投资管理有限公司共同设立上海海之门房地产投资管理有限公司（以下简称“上海证大”）。 （简称“海之门”），复地集团为大股东，持股50%，其他三家公司持股50%。

然而，2011年12月29日，SOHO中国发布公告称：“其全资子公司上海昌业以40亿元向绿城控股、上海证大、上海磐石收购外滩8-1号地块50%股权。 ”。 这一结果令复星国际无法接受，最终选择采取法律行动。

受当时房地产宏观调控政策影响，缺钱的证大集团信贷跟不上，导致资金困难，最终不得不出售外滩地王。 2011年底，证大集团先将外滩项目50%股权转让给复星，随后联手绿城将剩余50%股权出售给SOHO中国。

然而，就在戴志康自首之际，原股东上海证大置业有限公司却发布公告急于与戴志康划清界限。 公告显示，“正大公司”指上海证大文化创意发展有限公司，相关媒体报道还提及上海证大艾特金融信息服务有限公司、上海证大大拇指财富管理有限公司上海证大的澄清包括，上海证大与上述四家公司不存在股权关系，也不存在交叉持股现象； 上海证大主营业务为房地产建设开发、经营管理，业务范围与上述四家公司相同。 与上述四家公司不存在交叉，也不存在业务往来； 戴志康于2015年2月13日完成其持有的公司全部控股股权转让，不再担任公司任何职务。

退出房地产后，经常挂在嘴边的戴志康选择再次回归金融。

据证大集团官网介绍，从2015年开始，戴志康为证大集团重组了三大产业：互联网金融、文化、大健康。 近年来，金融产业已成为证大集团的主渠道。 不过，从金融版图来看，戴志康最早的业务是小额贷款业务。 不过，记者在调查中注意到，其海门农业贷款只占很小一部分。 海门另一家小额贷款公司负责人表示：“海门小额贷款太多，而且规模不够大，难以生存。”

布局小额贷款后，证大金服瞄准P2P，证大金服为控股股东，捷悦联合为股东。 记者了解到，证大金服集团最早推出“正大e贷网”，但于2017年停产。2014年，推出P2P平台捕捉财富。 官方数据显示，截至2018年7月，证大金服已服务借款人近49万户，累计贷款总额达320亿元。 相关数据显示，老财宝2018年营收为2.6亿元，当年净利润为1163万元。 已连续三年盈利。

然而，证大金服也无法逃脱投诉频发的后果。 平台投诉显示，涉嫌高利贷、非法催收、暴力催收等行为。

如果证大金融全面关停，证大集团将何去何从？ 剩下的证大文化和大健康业务是否足以支撑其发展？ 记者梳理发现，证大文化部喜马拉雅中心孵化的文化业务主要从事艺术品的销售和咨询服务。 目前在新三板挂牌。 2018年实现营收5298万元，亏损442万元，同比下降216%。 ；正大健康主要是一家名为九健堂的新中药公司，经营状况不明。