北京第三款“惠民保”正式向市民开放投保

记者| 邹鲁辉

继“上海惠保”火爆后，“北京普惠健康保险”（以下简称“普惠保”）周一正式向北京市民开放投保。

据界面新闻记者了解，这是北京第三个“惠民宝”产品。 前两款产品是“北京诚惠宝”和“北京京惠宝”。 其中，统一定价溢价79元的“北京京惠宝”渗透率相对较高。 据其官方统计，截至2020年12月1日，北京惠民宝参与人数突破150万人。

与前两款产品相比，此次推出的北京普惠健康保险是北京市医保部门推出的首个惠民保险。 承保公司均为领先的保险公司。 中国太平洋保险、平安保险等五家保险公司联合承保。

据介绍，保费为每年195元，高于前两款产品，最高可获得300万元的医疗保险。 在京缴纳医疗保险的居民，不分年龄、户籍、职业、健康状况，均可参加保险。 在支付宝、京东App、北京通App中搜索“北京医保”，即可一键投保。

保险期限也有限制。 保险期限为2021年7月26日至2021年9月30日。所有保单于2022年1月1日生效。服务日期为2021年10月1日起，服务期限为15个月）。

图片来源：泰康保险

一地多种健康险产品的出现，也造成了公众的困惑。 有市民在社交媒体上提问，一个城市推出的不同惠民宝产品有什么区别？ 与短期医疗保险有什么区别？

对此，有保险经纪人告诉界面新闻记者，更全面的保障以及对一些原有疾病的赔偿，是普惠保险定价高于前两款的原因。

对比京惠宝、普惠宝、短期医疗保险三类保险产品发现：一是保障范围不同。 据悉，“北京普惠医保”的保障责任涵盖医保目录内外三重保障：一是医保目录内的住院+门诊费用由个人支付，超过即可报销北京市大病医疗保险最低缴费标准。 二是医保目录外住院的个人自付费用。 三是国内外100多种特效药成本高昂。

与京惠宝相比，普惠宝将特药范围扩大至100种，涵盖了国内常用的25种抗癌、房地产药物以及海南博鳌乐城国际医疗机构可​​免费提供的75种特药。贸易港口。 适用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种重大疾病。

但同时，普惠保险的报销比例也并非100%。 体现在门急诊住院健康人补偿80%，特定既存疾病人群补偿40%； 未参加医保的健康人为70%，特定既往疾病人群为35%； 健康状况良好的人为 60%，患有特定既往疾病的人为 30%。

制图| 界面新闻

与京惠宝、百万医保的报销比例相比，普惠宝的报销比例优势较小。

二是免赔额不同。 相比晶惠保险2万的免赔额门槛，普惠保险的免赔额相对较高。 不同责任、不同参保群体的免赔额从2万到4万不等。 同样是医疗保险，百万医疗保险的免赔额一般只有1万元。

三是惠民范围不同。 与去年的京惠保险不赔付既往疾病相比，今年的北京普惠保险还可以对一些特定的既往疾病进行赔付。

百万医疗险作为商业健康险，往往对原有疾病有更严格的要求。 一些慢性病和特定既往病史等疾病通常被拒绝承保，超重、高血压、高血脂等症状通常需要承保或拒绝承保。

当被问及哪些人群更适合购买普惠保险时，上述保险经纪人表示，有四类人群可以考虑购买普惠保险：

一是有既往疾病，无法购买百万医疗保险的人； 二是因年龄和身体状况而无法购买百万医疗保险的老年人； 三是患有慢性病的人； 四是希望为员工提供医疗团体服务体验的企业。

“当然，没有医疗保险的年轻人也可以考虑。” 经纪人说道。

目前，随着消费者保险意识的觉醒，惠民宝这一主打“低保费、高保额”的城市定制保险已在全国各大城市遍地开花。 其中，参与规模较大的是“西湖易恋宝”，参与总人数超过400万；而今年4月推出的上海“上海汇宝”，参与总人数超过400万人次。 730万，成为参保人数最多的城市惠民医疗保险。

据申万宏源研究院对各地惠民宝113款产品的统计，各地惠民宝具有价格低、保额高、免赔额高、地方政府参与度高的特点。 其中，样本产品平均保费为70.82元/年。

保险行业分析师葛宇翔指出，惠民宝的形式仍然是短期医疗保险，与传统商业保险产品相比，平均每例保费、客户群体结构、利润水平都存在一定差距。 但大部分产品不限制投保年龄，包含某些不合格机构，且平均保费较低，投保人更容易获得保障。 同时，惠民宝为下沉市场居民提供了解保险产品和保险需求的机会，有利于普及保险知识，拓宽保险市场，进一步挖掘下沉市场对更高层次商业保险的需求。