项目贷款业务指引，项目贷款应取得哪些合法性文件

项目贷款根据项目性质、用途、公司性质、产品开发生产阶段等进行分类，主要分为以下几类贷款：

1、基本建设贷款是指经国家有关部门批准，用于新建或扩建基础设施、市政工程、服务设施以及再生产和其他基础设施扩建而发放的贷款。

2、技术改造贷款是指向现有企业发放的用于以增加再生产为重点的技术改造项目的贷款。

3、并购贷款是指为满足境内优惠客户在改制重组、有偿并购、收购境内其他公司或机构、已竣工项目、资产负债重组等过程中产生的资金需求而发放的贷款。贷款。

4、房地产贷款业务，包括企业房地产业务和个人住房消费贷款业务。企业房地产业务包括商品房开发贷款、商业住房贷款、学生公寓建设贷款、建筑安装企业设备贷款等。包括投资贷款、 ETC。

项目贷款具有以下特点：

1、融资项目本身须按照国家规定的审批程序进行审批。

固定资产投资项目在开工前通常需要经过立项、可行性研究、初步设计和施工等多项审批。项目建成后，政府有关部门要组织竣工、竣工结算、验收等工作。

2、项目融资必须与建设资金相配套。

国家规定建设项目必须有投资者的股权或无债资金。不同行业的项目，资本金占总投资的比例不同。银行贷款不能用作项目资本，所需项目资本通常为30%或以上。

3、项目融资期限较长，往往一次审批多次发行，利率为一年。

项目融资根据项目总体财务需求进行评估，并作为一次性承诺予以批准。融资阶段根据项目进度和年度融资计划，每年执行。合同期限是指从项目第一笔贷款到最后一笔贷款还清的时间。合同利率为贷款第一年利率，每年根据中国人民银行利率变化进行调整。

4、项目融资仅限一次性。

项目贷款只能用于借款人的一项固定资产投资活动，从项目建设期间的投资开始，待项目竣工、投产、产生利润后偿还贷款。如果贷款本金和利息全部收回，则该贷款将从公司的生产活动中退出，并启动新的项目，但该贷款的投资活动将重新建立，并必须按照规定申请批准与法规。

5、项目贷款的还款来源主要为借款人的税后利润、固定资产折旧及其他自有资金。

6、项目贷款专业性强，管理流程复杂，需要高素质的客户经理。

当一个公司启动一个项目时，它是该公司的一项重大业务和发展事件。一旦项目完成，公司规模可能会扩大一倍。如果你做得不对，你就会损失所有的钱。因此，企业在投资项目时需要非常谨慎。

同样，银行在向企业提供项目融资时也需要非常小心。

从银行的角度来看，新项目的融资来源主要是资本金和贷款。

项目的建设本身就需要企业的资金投入。资本投资是股东增加资本或公司对新项目的投资。需要土地、厂房、设备等资金投入。当公司完全依靠自有营运资金进行资本支出时，该资本不可避免地占用了公司用于正常经营和生产的原始资金。

除资本占用外，还发生了大量债务融资。建设项目需要时间，需要长期投资。如果现金流跟不上流动，资金链很有可能被打乱。

目前尚不清楚工程完成后是否会恢复。项目从规划、建设、竣工、投产、持续销售、稳定回款是一个漫长的过程，每一个环节都可能达不到预期。

有可能原计划三年完成的事情实际上花了五年时间，或者原计划制作的产品完成后就停产了。

也就是说，项目的输入是当前时期的，其输出是未来时期的。借钱的压力仍在继续，但项目的效益稍后才会显现。同样，贷款是向银行提供的一次性贷款，但其承担的风险涵盖整个还款期。金融就在我们身边，我们用日常用语整理一些不为人知的金融知识，并每周更新。关注我们，成为朋友，共同成长。本文首发于同名微信公众号“锦衣老师2022”。